【半岛平台】最高法：将大幅降低民间借贷利率24%的司法保护上限

，对于市场所注目民间借贷利率司法维护下限的问题，《意见》明确提出，“抓住改动完备关于审理民间借贷案件适用法律问题的司法解释，大幅度降低民间借贷利率的司法维护下限”。　　最高人民法院审判委员会委员、民一庭庭长郑学林回应，减少民间借贷利率维护下限对于纾缓企业融资难、融资喜以及从源头上避免“套路债”“欺诈债”具备积极意义，也是最有效地的解决方案。

　　从源头上避免“套路债”　　现行的关于民间借贷利率司法维护下限的法律依据源于2015年8月实施的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，此司法解释规定了：“借贷双方誓约的利率并未多达年利率24%，出借人催促借款人按照誓约的利率缴纳利息的，人民法院予以反对。”　　另外，借贷双方誓约的利率多达年利率36%，多达部分的利息誓约违宪。

借款人催促出借人归还已缴纳的多达年利率36%部分的利息的，人民法院予以反对。　　对于最低法在司法解释中将民间借贷利率的司法维护下限设置为24%，实践中有的观点指出这个利率标准太高，有利于实体经济发展。

　　回应，郑学林回应，近年来显然有一部分市场主体和人大代表、政协委员体现人民法院维护的民间借贷利率过低，这个问题也引发了最低法的高度重视。对于社会上体现的司法维护的民间借贷利率过低的问题，最低法正在抓住研究。　　他指出，在当前疫情防控常态化以及我国经济由高速快速增长向高质量发展改变的大形势下，减少民间借贷利率维护下限对于纾缓企业融资难、融资喜以及从源头上避免“套路债”“欺诈债”具备积极意义，也是最有效地的解决方案。　　另外，《意见》中明确提出要增进金融和民间资本为实体经济服务，主要涵括五个方面的内容：　　第一，依法反对需要减少交易成本、构建普惠金融、合法合规的交易模式，为解决问题中小微企业融资难、融资喜问题获取司法确保。

　　第二，统筹兼顾利率市场化改革与确保长时间金融秩序的关系，对于借贷合约中一方主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用总和远超过司法维护下限的，未予反对。　　第三，对于当事人以预扣利息、租金、保证金或附加费中介费、服务费等方式变相提升实体经济融资成本、回避民间借贷利率司法维护下限的不道德，按照实际构成的借款关系确认各方权利义务。　　第四，规范、遏止国有企业贷款地下通道业务，引领其重返实体经济。

　　第五，抓住改动完备关于审理民间借贷案件适用法律问题的司法解释，大幅度降低民间借贷利率的司法维护下限，极力驳斥高利转贷不道德、违法借贷不道德的效力，确保金融市场秩序，服务实体经济发展。　　规范金融市场投融资秩序　　同时，《意见》还认为，要规范金融市场投融资秩序。

依法严惩非法集资犯罪行为，极力攻下不再次发生系统性金融风险的底线。　　按照功能监管拒绝，对以金融创新名为掩饰金融风险、回避金融监管、展开制度套利的违规行为，以其实际包含的法律关系确认合约效力和权利义务。

　　各级法院要主动强化与金融监管机构的交流协商，反对、增进金融监管机构依法赴任，强化金融风险行政处理与司法审判的交会，帮助作好金融风险预警防治和消弭工作。　　及时研究和制订针对网络借贷、资管计划、场外配资、资产证券化、股权众筹等金融现象的司法应付措施，提升防止消弭根本性金融风险的主动性、预判性。严厉打击牵涉互联网金融或者以互联网金融名义展开的违法犯罪不道德，规范和确保互联网金融身体健康发展。

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